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P2P备案期,银行存管是备案通过的必要条件?

发布:2018-01-12
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本帖最后由 骨骨rcy 于 2018-1-12 16:51 编辑

近期,有投资者反应,打电话去某银行总行,询问客服自己所投资的平台是否已上线银行存管,收到银行方的回应却为“暂未查询到该商户信息”,这与当初平台公布的已签约该银行存管的信息背道而驰。那么,究竟是平台骗了我们,还是银行骗了我们?下面带着这个问题我们来一起看看。


首先,投资者必须清楚,平台签订银行资金存管协议、平台上线银行存管是两个概念。银行与平台签订资金存管协议是指双方达成合作意向,签约到平台正式上线存管系统需要双方进行数据接口对接,需要平台对原先的系统进行升级和整合,是一个漫长而复杂的过程。而最终银行资金存管系统的上线,则是这一过程呈现出来的最终结果。


其次,技术上,P2P平台对于银行存管上线可概括为两种模式:其一,重新上线新系统,与旧系统并行;其二,整体数据迁移。若是重新上线新系统,工作量与后者相比不是很大,将原来平台的四要素认证数据同步到新系统即可(四要素包括:手机号、投资人姓名、投资人身份证、银行卡号)。而如果是数据整体迁移,由于需处理的信息、数据量较为庞大,所以工作量也随之增大。待双方数据对接、系统调试完毕、完成测试流程之后,存管方可算是初步上线。因此,无论哪种模式,平台与银行从存管签约到正式上线均需要一定时间。这也可以解释存管各节点时间差内,有些投资者为何致电银行会暂时得到“查无此项”信息的原因,而不能一概判定为平台存在存管欺诈。


2017年底网贷整治办下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中指出网贷机构应当与通过中国互金协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。而就在2018年1月8日晚间,上海市监管部门向各辖区下发了《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》(2017年12月版)正式稿。值得注意的是,此次指引中要求“在备案登记前进行整改,或者在备案登记后规定的时间内整改到位”。也就是说,平台可以先进行备案,完成备案后在规定时间内与通过测评的银行进行资金存管合作,并开立客户资金存管账户。




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