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别让投资人再受伤!网贷行业应尽快建立退出保障机制

别让投资人再受伤!网贷行业应尽快建立退出保障机制

发布时间:2018-07-11 09:37
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[摘要]对于网贷行业来说,不管是投资人还是行业人上一周可谓是“惊心动魄”。6月已经“雷声滚滚”的网贷平台,到了7月依然是“连绵不断”。 网贷行业的资金出现了净流出的现象,归根到底是

对于网贷行业来说,不管是投资人还是行业人上一周可谓是“惊心动魄”。6月已经“雷声滚滚”的网贷平台,到了7月依然是“连绵不断”。

网贷行业的资金出现了净流出的现象,归根到底是因为不断的有平台出现问题,投资人的恐慌情绪持续蔓延,不看好网贷行业所导致。

7月出问题的平台最大的一个特点是,我们平时非常熟悉的平台,品牌做的比较不错的平台,或者我们觉得不应该出问题的平台,都出了问题。上周五,上海某平台出问题的时候,我在得到消息后的第一反应也是觉得不可思议,毫无征兆,就这么“雷”了?

也许这种糟糕的情况还会持续下去,还有几家平台出问题几乎也是“板上钉钉”的事儿。网贷之家数据显示:6月份的问题平台在退出平台的占比猛升到了79%,这一现象是2016年以来少见的。

在此之前,每月退出平台以停业和转型的良性退出方式为主,占比基本都在60%以上。从7月份数据看,已有至少10家平台被经侦介入调查,更多的平台正在以恶性的方式退出,行业风险急速扩大。

当一个风险点被扩大的同时,舆论、投资人情绪无限悲观,风险传导的方式、范围也会被无限扩大。作为投资人来讲,实在不放心自己投资的平台,或者投资人心里想,那么大那么出名的平台都出现了问题,我投资的这些是不是也会出现问题?

对于平台来讲,悲观情绪也持续笼罩,说句大实话,有些平台实际控制人,趁着这一波“雷潮”,玩起了东施效颦,看人家自首去了,想到自己也是早晚的事儿,干脆也给自己来个“请君入瓮”。

你是解脱了,可苦了投资人和网贷平台的员工们。

这就是我们今天要说的话题,网贷行业风险频出,这个风险我们不能让投资人来承受。

  一、风险频出,投资人很受伤

投资人作为网贷平台的投资者,用行业的话说是最终的资产“受益人”。所谓的受益人概念是指,投资本金、收益最终归谁所有。无可厚非,网贷平台的最终“受益者”是投资人。当然,这个“受益”是把双刃剑。

一旦出现风险,受益人就变成了“受伤人”,因为最终的风险还是让投资人来背锅。每当网贷平台出问题的时候,我们没看到借款人大喊大叫,估计借款人还偷着乐,钱可以不还了。借款人需要明白的是,你不还的并不是网贷平台的钱,而是千千万万投资人的钱。

之前看到杭州出问题的平台牛板金,有投资人投资了100多万。100多万对于任何一个人或者家庭来说都不是小的数目,也有的投资人是集合了家庭所有资产来投资。一但风险爆发,可以说是“全军覆没”。最终受到伤害的,还是投资人自己。

我们常说鸡蛋不能放在一个篮子里,那么为什么还有投资人“重仓”网贷平台呢?我觉得有两种可能,第一是因为有依赖感。第二,是因为信任。

开始投资人进行常识性投资,尝到收益后,在投资一段时间没有风险,投资人肯定会进行习惯性投资,也就是说投资人会觉得这个平台不错,对此产生依赖感。所以,这属于日积月累投资金额就慢慢的多了。

还有一种情况,信任平台。有的是朋友介绍,还有的是亲戚介绍,还有的是本身就在这家平台工作。这种投资的出发点在于信任。我信任身边的人给我介绍平台,重点不在平台在于人,我觉得他不会坑我。我在这家平台上班,工资照常发,还能理理财也挺好。

从这两个角度来讲,我们可以看出,投资人并不是不理性,而是风险来的太快,我们无法做出反应。这就是问题的根本所在,当风险来临时,投资人美好愿景被现实击破,打的粉碎。投资人完全“接纳”了风险。

网贷平台现在处在风险释放期,在一个行业发展了十多年的时间,累积风险不断释放这是一个必然的过程。但是,风险释放到底能释放多大的风险?释放多久?我们都不得而知。如果这些风险完全是由我们投资人来承担,由老百姓(603883,股吧)来买单,我相信这个行业最终因为风险释放而倒下。

信心的缺失是最大的风险。

所以,我认为网贷平台在风险释放期,最要先解决的是监管部门应该快速的出台退出机制和保障机制,有效的化解风险而不是让投资人承接风险。

  二、退出保障机制应尽快出台

上周,我们想让监管给一盏明灯,尽快出台网贷备案时间和备案细则,指明道路。再今天看,我们更应该做的是让监管先出台一些的退出机制和保障机制。

从出问题的平台中我们不难看出,平台一但逾期或者宣布清盘,最终的“下场”只有一个,那就是司法介入。一但司法介入,宣布立案,基本上都是定性为“非法集资”、“非法吸收公众存款”。

我们不否认,这些出问题的平台存在违法违规的行为,确实有些平台纯属于“庞氏骗局”。但是,今天这波“雷潮”,出问题的平台大部分确实风控失效,流动性风险传递导致的运营风险。说的直白一点是被市场和大环境杀死的。区别于那些“庞氏骗局”平台和那些纯“诈骗”平台。

暴露属性有本质的区别,一个是业务出现问题“被迫关闭”,一个是本身就是违法犯罪。如果出现问题,我们不去客观分析的话,完全的一概而论,这难免有些说不过去。毕竟,非法集资是不赔付的,这就让投资人白白损失了。

所以,网贷平台在这个紧要关头,最先出台的应该是退出机制。如何指引平台良性的退出,如果平台出问题,因为流动性风险或者坏账过高出问题了,我们怎么让平台在可控范围之内清盘。说到底,可控范围之内就是让平台不跑路,让投资人减少损失。网贷平台不能说不干就不干,监管如何在网贷平台退出环节进行监控,如何保证投资人权益这是关键问题。

什么时间清盘,有没有监督机制?如何做到公开透明?如果涉嫌犯罪,司法机关什么时间介入?都需要亟待细化和解决。

在风险释放的时期,更需要有保障机制。保障机制要提前下手,为此我觉得监管在于平台的持续监控上要下功夫。2015年e租宝时间爆发,500亿的平台炸雷。相比2015年,网贷平台早就纳入了监管范围之内,各地的金融监管部门都应该有平台的数据和资料,为什么还会出现集中暴雷的情况呢?监管是不是应该早下手,早预警呢?

保障机制应该建立在平台退出机制之前,有些平台的流动性出现问题,我们是否可以让其他平台进行一定的“帮扶”,是否可以帮助平台化解不良资产?亡羊补牢为时未晚,风险的防控工作应该在源头进行,而不是爆发后去弥补。

网贷的监管是一个持续的过程,在这个监管体系构架内,我们不能单纯的抬高门槛,设立条框来进行监管,更重要的是设立和完善退出机制和保障机制。金融风险,并不是能够跟随个人意识为转移,也不是能够完全被消灭。这次“雷潮”让我们学到很多东西,也让这个行业懂得了弥足珍贵,完善风险防控体系,在源头把控风险,才能有效的避免风险。

最后,希望监管尽快完善出台网贷退出机制和保障机制,保护投资人,别让投资人再受伤。

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2018-07-11
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