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零逾期数据惹争议 平台人道出P2P网贷盈利难

零逾期数据惹争议 平台人道出P2P网贷盈利难

发布时间:2017-08-10 09:34
作者:21世纪经济报道
[摘要]中国互联网金融协会的登记披露平台上线以来,目前已有62家网贷平台披露相关经营情况。披露结果也令人诧异,半数平台披露其逾期率为零,不过这一结果引发争议。
零逾期数据惹争议 平台人道出P2P网贷盈利难
中国互联网金融协会的登记披露平台上线以来,目前已有62家网贷平台披露相关经营情况。
 
在统一指导下,平台披露了自身财务会计信息、公司治理信息以及运营信息。其中,最引人关注的莫过于逾期率和盈利情况,此前,这两项指标均属于网贷平台“不能说的秘密”。
 
披露结果也令人诧异,半数平台披露其逾期率为零,不过这一结果引发争议。另一方面,数据揭示网贷平台盈利仍然前途坎坷,62家平台总利润仅5.85亿元,27家平台处于亏损状态。
 
零逾期争议
 
62家平台中,淘金金和凤凰信用未披露其逾期情况,多达35家平台显示金额逾期率为零,10家平台逾期率低于1%。
 
金额逾期率最高的为安徽德众金融,达到9.95%;其次是信用宝,为7.2%;其他平台逾期率均低于5%。
 
逾期率通常作为平台风控能力的体现。不过多位网贷行业人士对记者表示,网贷行业的资产端不可能没有逾期,尤其是网贷作为传统金融机构的补充,客户风险相比银行更高。
 
对此,有接近互金协会人士对记者表示,站在保护投资人的角度,金额逾期率以投资人是否按期收到本息来确定,并且有一定的宽限期。上述人士坦承,目前这一逾期标准对于平台的风控能力反映得不是很充分,今后可能会公布逾期相关的其他数据补充,进一步完善。
 
记者了解到,由于网贷行业投资人信心较为脆弱,平台通常都为投资人兑付设置了较多的安全措施。一些平台的资产合作要求有担保公司参与兜底,此外一些平台通过与保险公司合作履约保证险,还有一些平台设置了备付金或质量保证金等,当项目出现风险时进行兑付。多位平台人士称,代偿率或许更能反映平台的风控水平。
 
对此,亦有其他平台人士表达了不同意见。一位网贷平台负责人对记者表示,如果按照上述标准,行业内当前正在运营的大多数平台在投资端都进行了完全兑付。“网贷用户的粘性和忠诚度很低,很少有平台敢吃螃蟹先打破刚性兑付。”此外,互金协会的确给了网贷平台统一的信息披露项目,但并未强制限制计算口径,平台可以调整数据的空间比较大,特别是宽限期的时间。
 
此前,有行业权威人士预估行业不良率在5%-15%的区间,且这是在没有爆发重大漏洞的情况下。
 
宜人贷借鉴银行业逾期贷款思路,将逾期率定义为:在某一时刻逾期贷款余额占总体贷款余额的比例,并分为15-29天,30-59天和60-89天三个群组;超过90天以上的列为坏账。2017年二季度,其整体逾期率为1.6%。
 
盈利有多难?
 
62家平台中,33家网贷平台已经实现盈利,27家网贷平台亏损,另外开鑫贷和搜易贷2家未披露盈利情况。不过,在业内人士看来,首批能够接入信披平台的网贷公司,经营和资质已经属于行业中的优等生,在整体网贷平台经营中,亏损面可能更大。
 
其中,微贷网以3.26亿元净利润成为盈利最多的平台,宜信惠民、爱钱进年度净利润也过亿元。13家平台尽管盈利,但净利润不足千万元。
 
在亏损平台中,红岭创投2016年度亏损1.83亿元,为亏损最多的平台。而近期,红岭创投董事长周世平宣布,平台将在3年左右完成清盘。周世平在公开信中表示,网贷有规模,有不良资产,没有利润。其2016年报披露,2016年营业收入2.15亿元,但销售费用超0.8亿元,管理费用约2.56亿元,财务费用0.67亿元。最主要的支出即为垫付成本。
 
多位互金平台人士对记者表示,当前网贷的主要目标已经从获客增长,转向追求平台盈利。
 
捷越联合创始人王晓婷告诉21世纪经济报道,当前平台最大的成本来自于人力支出,其次是对逾期和坏账的垫付。当前公司全面进行精细化盈利导向管理,小到公司运营开支如电费支出,大到加大对坏账、逾期指标的管控。此外,在技术上投入巨大,“虽然这块儿目前是成本,但是为了更长远的发展。”
 
宜人贷CEO方以涵对记者表示,平台盈利=营业收入-获客成本-运营成本-资金成本-风控。“我认为一个金融科技公司不能老想着融资,必须有一个可盈利性的发展路径。”
 
宜人贷从2015年初开始盈利。2017年二季度,其净收入11.83亿元,同比增长63%;净利润2.69亿元,同比增长3%,如果除去股息税和派息因素,息税摊销前同比增长33%。
 
方以涵表示,由于技术能力的提升,目前在人员基本没有增加,运营成本相对稳定的情况下,业绩增长近100%;此外获客成本不断下降,风控也相对稳健。尽管当前平台的收益在同业中并不突出,但投资人数不少,也降低了平台的资金成本。
 
记者了解到,在网贷平台千家大战中,获客成本、人力成本等成为许多平台的主要支出。有业内人士曾表示,部分平台获客成本甚至达到了上千元。“以百度、京东等具有流量优势的公司,可以通过其他领域找到利润点,而缺少流量优势的公司,靠烧钱买流量再融资的模式已不可持续。”方以涵表示。

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(责任编辑:WSHIQI0911)
2017-08-10
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