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网贷互联:P2P平台上线存管到“雷”的速度被刷新

网贷互联:P2P平台上线存管到“雷”的速度被刷新

发布时间:2017-09-12 11:10
作者:1000X
[摘要]近来,随着网贷行业监管的不断升级与完善,网贷平台合规化进程也正在提速。网贷互联研究发现,从网贷平台资金存管情况来看,截止9月5日正常运营平台家数为1917家,上线银行存管的平台数为498家,占比达25.98%,而近期上线资金存管的平台数明显增多,仅8月便新增91家。
最近,一家P2P平台破产的消息在圈内炸开了锅。P2P平台上线存管到“雷”的速度被刷新
网贷互联:P2P平台上线存管到“雷”的速度被刷新
9月7日,网贷平台酷盈网宣布清盘停业,在不到一个月前的8月11日才正式上线徽商银行存管系统的酷盈网,打破了网贷平台上线存管系统后最快清盘的纪录。
 
时间轴再往前推,2016年8月国诚金融爆发4.5亿元兑付危机,公司最终人去楼空,公安经侦部门介入调查。而在危机爆发前的2016年6月24日,国诚金融才正式上线了浙商银行的资金存管系统。
 
可以看出,P2P平台上线银行存管系统并不能完全成为投资安全与否的试金石。  
 
存管平台数量猛增 含金量待考
近来,随着网贷行业监管的不断升级与完善,网贷平台合规化进程也正在提速。网贷互联研究发现,从网贷平台资金存管情况来看,截止9月5日正常运营平台家数为1917家,上线银行存管的平台数为498家,占比达25.98%,而近期上线资金存管的平台数明显增多,仅8月便新增91家。
 
虽然目前各月上线资金存管平台数量呈现上涨态势,网贷行业也看似正在朝着合规化加速前进,但已上线资金存管的平台中是否真正能够确保网贷资金安全,存管业务是否得到实质性运作却存在着很大不确定性。
 
譬如,某家全国性商业银行现金管理部人员透露,该行并未与任何网贷平台开展过实质性的资金存管业务,但有趣的是,多家网贷平台宣称与此银行已开展了资金存管业务合作,并上线了存管系统。
网贷互联:P2P平台上线存管到“雷”的速度被刷新
网贷互联市场研究员表示,目前网贷资金存管乱象主要体现在三个方面,即部分存管、联合存管和存而不管。
有业内人士称,有些平台只将部分产品接入了存管,存在银行资金存管不彻底的情况;而有些平台只是在银行开设了用于归集资金的账户,但没有尽到监管部门要求的审核义务,此外,也有不少平台选择了银行和第三方支付机构联合对平台的资金进行存管,这种模式虽然限制了平台对客户资金的直接接触,但银行机构无法有效地监督账户内的资金流转,从合规方面来说,这种联合存管模式并不符合监管要求。
 
存管银行资质有待商榷
上线银行存管固然是投资者判断一家P2P平台安全、合规性的指标之一,但并非所有的银行资金存管都有相同的“含金量”。网贷互联研究员表示,相比较而言,与银行总行合作,含金量要大大高于与地方支行合作。总行存管标准更为严格,系统更稳定,对资金约束力更强,当然也更难对接上线,而支行存管则容易许多。
 
另外,有部分中小平台凭借地方关系优势,与地方支行进行合作,并借以宣传和增信,有一定程度的误导嫌疑,这往往也是媒体容易忽略的细节。
 
残酷的事实是,国有四大行对“银行存管”并不感兴趣,除非是有国资背景,否则四大行“中、农、工、建”是不会轻易与网贷平台展开存管合作。
 
此“托管”非彼“存管”
资金存管的合规建设过程存在一些猫腻,一些声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管的平台,但实际上并不是真正意义上的资金存管。
 
常见的有两种情况。一种是网贷机构与银行电子银行部达成开户协议,对外宣称“已获得银行存管资质”,电子银行并不能代表银行;第二种是网贷机构以个人名义向银行存入一笔资金,取得相应的存款凭证,宣称自己完成存管。
网贷互联:P2P平台上线存管到“雷”的速度被刷新
之前还有一种就是网贷机构与第三方支付机构签订托管协议,但《网络借贷资金存管业务指引》指出,银行开展资金存管业务应具有独立性,并表示第三方支付机构作为非银金融机构,本身并不具备存管人的业务主体资格。
 
因此,此“托管”非彼“存管”,投资人要擦亮眼睛看清楚了。
 
网贷互联研究员指出,识别银行存管是出借人投资行为中的重要一环。一是弄清楚平台存管进度,签约对接中还是已上线,只有完成存管系统对接并正式上线之后资金才是银行真正存管。二是从开户体验上识别真伪存管,开户的过程提示验证信息、签署存管协议等,并开立存管行个人子账户。目前有银行采取了无痕体验开户,在第二步中无法识别,那么可以直接跟银行咨询核实平台存管情况。
 
退一步来说,尽管银行存管是实现平台资金和用户资金的隔离,平台不能触碰用户资金,防范平台挪用用户资金的风险。但借款人造假、违约风险等其他风险,银行存管是防范不了的。
 
注:本文由网贷互联原创发布。如需转载,请注明出处。
 

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(责任编辑:WSHIQI0911)
2017-09-12
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