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银行理财产品陷阱多?这是真的吗?

银行理财产品陷阱多?这是真的吗?

发布时间:2018-11-07 17:08
作者:彭壹壹
[摘要]近年来,银行理财产品市场大热。资管新规正式实施后,银行理财投资门槛也降低了不少,吸引了不少投资者的眼球。毕竟这是投资者对银行的信任,而且银行理财产品收益率也远高于定期存款。不过,银行理财产品的保本及高收益就靠谱吗?还真的不一定。
近年来,银行理财产品市场大热。资管新规正式实施后,银行理财投资门槛也降低了不少,吸引了不少投资者的眼球。毕竟这是投资者对银行的信任,而且银行理财产品收益率也远高于定期存款。不过,银行理财产品的保本及高收益就靠谱吗?还真的不一定。
        在理财方面或者办理银行业务,首先要问清楚银行存款、银行理财产品、保险理财产品的区别,然后再根据自身需要及财力状况谨慎选择避免产品被调包,切不可在银行或保险公司的有关人员“忽悠”下盲目“投资”,给自己造成财产损失。下面我们就来细说银行理财产品的一些“陷阱”,望引以为戒。
 
银行理财产品陷阱多?这是真的吗?
 
预期收益≠实际收益
        近两年,很多银行竞相推出收益率“诱人”的理财产品,为了吸引客户眼投资,银行在销售理财产品时会刻意夸大收益,而事实上,这个收益率只是根据目前的情况预测出的收益,并不是实际收益,不少工作人员在给客户讲解时会口头保证预期收益。但是,一般情况下,结构性理财产品达不到最高预期收益的情况较多,有的甚至本金都亏损。而非结构性的理财产品则出现情况较少。在购买一款理财产品时,不要把预期收益率当成是实际收益率。
        募集期有玄机
        理财产品在发售时都会有募集期,时间从两三天到半个月不等。在募集期,投资人的资金是没有收益的,或者按照活期利率计息。所以募集期越长,实际收益率就会越低。不少投资人在产品募集的第一天就购买了,这就会导致收益被摊薄。因此我们在购买银行理财产品时,应提前计算好募集期限,在选择理财产品时不要被名义上的高收益率所迷惑。
        看清产品是银行自发还是代销
        你以为在银行买到的理财产品就是银行发行的吗?实际上,有些银行工作人员利用投资者对银行的信任,销售外部的理财产品,以获得高额提成,而这些理财产品的安全性,可能很难有保证。如某些银行理财产品的说明书中,明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的声明。银行只承认是代理、委托关系,若出了事,它不负责。凡是银行自发的理财产品,在产品说明书中,就会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码,只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品,如果查询不到,那就不是真正的银行理财产品。
        理财风险等级要认清
        一般人提到银行理财产品,都会简单的认为是保本、低风险的。但在资管新规出来后,禁止承诺保本保息,所以银行的理财产品也有风险。许多人盲目追求高收益,而忽略产品背后隐藏的风险,盲目追求数字上的高收益。但是作为投资者一定要明白,银行理财产品不是存款,是理财就有风险,需谨慎再谨慎。而根据产品风险特性,一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5共5个等级。所以投资者在购买理财产品是应注意产品说明书中所标示的产品风险等级,不能简单的听信理财经理口头所说的。
银行理财产品陷阱多?这是真的吗?
以上只是银行理财产品中的几个陷阱,实际理财实践中,陷阱还有很多。总之,在购买银行理财时要记得多留个心眼,对细节要仔细甄别,最好通过银行的官方网站或者官方客服电话查询核对理财产品的相关信息。最后,需要注意的是理财产品并非银行存款,因此建议投资者合理的分散资产配置。

 

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(责任编辑:骨骨rcy)
2018-11-07
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