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专栏作者召集令

解析清盘背后的平台选择之道

这个6月,微龙网、金蛐蛐、节节贷等平台接二连三的公布清盘,让投资人变得紧张起来。P2P平台有从暴雷跑路向清盘发展的趋势。即使前有美利金融全身而退的案例,也不能保证所有的清盘平台均能做到如此。利息能否拿到已经是高期望,不割肉才是投资者关心的重点。我们应该意识到,未雨绸缪才是投资的重点。一旦平台清盘或者跑路,那什么都是后话。笔者对一些清盘平台进行了分析,希望能为大家在平台选择时提供参考,降低投资风险。

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1、银行存管还是要有。金蛐蛐第三方资金托管,资金流转在环讯支付(后变更为富友支付)实现;微龙网则是与第三方支付公司—北京丰付科技合作。第三方支付平台可能存在牌照被注销、经营不善倒闭等自身风险,而对于银行,这样的风险几乎不存在。此外银行存管有着避免资金被直接挪用,过滤无保障的P2P平台、交易透明等好处,明显更安全可靠。P2P网贷监管也明令规定平台需要银行存管,在这个P2P秩序逐渐建立的不稳定时期,合规显得尤为重要。

2、信息要足够透明。一是运营数据,不少跑路或者清盘的平台都没有公开,这样的平台有怎样的想法谁都说不准。看不到平台的逾期、借款标等运营状况就投资可能埋下巨大的隐患。二是项目信息,如借款用途、借款合同等借款资料,让投资者能够清楚资金的流向。三是公司备案和团队核心。前几日看到朋友转发的一张截图,曝光啄米理财的信息公布问题,该平台营业执照上的名字、证件编号、法定代表人、经营范围等全部内容均打上了马赛克,被戏谑为公布马赛克。连最基本的平台信息都无法核实,又怎能投资?另外如果平台核心团队介绍只有一两个人(比如金蛐蛐),个人感觉这样的平台是实力不够的,建议谨慎。

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3、期限短收益高要留意。这里有两种情况,一种是某些平台在跑路前为了多捞一笔,往往会频发高收益的短标。因此如果某个平台短标占比突然变大、收益高出同水平平台许多,项目的金额还很大,那很有可能要出事。另外一种情况是平台想好好运营,但是长期标的投资情况很不理想,加上监管政策的出台,平台运营成本增加,利润降低,难以支撑正常的运营,最后不堪重负只能选择清盘或者跑路。这样的情况也不在少数。上文提到的微龙网,其官网就有“高收益”、“期限短(15~90天)”的平台优势介绍,清盘公告中提及的清盘原因便有运营成本过高一点。出于合规与长期正常发展的考虑,稳健的平台一般会控制利率,并且提高中长期标的比例,切记不可盲信期限短收益高的平台,对于运营时间较长的大平台更要谨慎。

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4、背景不是投资的决胜秘籍。很多投资者的一味的相信上市平台、国资平台就是好的,有明星、名人投资的大平台闭着眼睛都能放心投资,可以说是大错特错。股东强大的沃时贷、上市的节节贷就是很好的清盘例子,而上市平台跑路也已屡见不鲜,近期就有已上市P2P平台钱满仓跑路,央企背景唐小僧爆雷。背景只能作为平台实力的部分证明,如同买房一样,不可能因为是万科、恒大、碧桂园的产业就直接买下,还要考虑房屋面积、物业环境、楼层朝向、交通等等各方面因素。

应当注意的是,文中提到的任意一点均不构成投资条件,毕竟平台选择是个复杂的问题,需要擦亮双眼进行各方面的考察和衡量。希望投资者们均能掌握沙里淘金的方法,避开清盘跑路平台,获得更多收益。


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